Po\u017cyczk\u0105 nazwiemy za kodeksem cywilnym (art. 720) umow\u0119, w kt\u00f3rej jedna ze stron zobowi\u0105zuje si\u0119 przenie\u015b\u0107 na drug\u0105 stron\u0119 okre\u015blon\u0105 ilo\u015b\u0107 pieni\u0119dzy lub rzeczy, kt\u00f3re musz\u0105 zosta\u0107 zwr\u00f3cone. Po\u017cyczk\u0119 mo\u017cna wzi\u0105\u0107 od ka\u017cdego – r\u00f3wnie\u017c os\u00f3b prywatnych, czyli rodziny, znajomych. Jedynym warunkiem, kt\u00f3ry narzuca kodeks cywilny jest obowi\u0105zek sporz\u0105dzenia pisemnej < link>umowy po\u017cyczki przy po\u017cyczkach na kwoty przekraczaj\u0105ce 1000 z\u0142.<\/p>\n
Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce od po\u017cyczki prywatnej obowi\u0105zuje PCC, czyli podatek od czynno\u015bci cywilnoprawnych, kt\u00f3ry zobowi\u0105zany jest zap\u0142aci\u0107 po\u017cyczkodawca. Podatek ten przyjmuje warto\u015b\u0107 zerow\u0105 przy po\u017cyczce w bliskiej rodzinie.<\/p>\n
Po\u017cyczki udzielane przez firmy po\u017cyczkowe podlegaj\u0105 pod ustaw\u0119 o kredycie konsumenckim. Oznacza to, \u017ce chwil\u00f3wki i po\u017cyczki ratalne obowi\u0105zuj\u0105 niemal takie same zasady jak bankowe po\u017cyczki konsumenckie. Okre\u015blone s\u0105 maksymalny koszt kredytu, konieczno\u015b\u0107 podawania ca\u0142kowitej kwoty kredytu i RRSO, mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty i wycofania si\u0119 z umowy. Dzi\u0119ki temu produkty tego typu s\u0105 tak samo bezpieczne jak kredyty.<\/p>\n
Kredytu z zasady mog\u0105 udziela\u0107 tylko banki, kt\u00f3re dzia\u0142aj\u0105 na zasadach okre\u015blonych ustawie o prawie bankowym. Kredyt jest w niej zdefiniowany w art. 69. Cel kredytu musi by\u0107 precyzyjnie okre\u015blony w umowie i musi by\u0107 ona zawsze sporz\u0105dzona na pi\u015bmie. Nie mo\u017cna te\u017c kredytowa\u0107 rzeczy – kredyt zawsze dotyczy pieni\u0119dzy. Dodatkowo banki podczas udzielania kredyt\u00f3w s\u0105 zobowi\u0105zanie przestrzegania ustaw takich jak ustawa o kredycie konsumenckim czy ustawa o kredycie hipotecznym.<\/p>\n
Na mocy tych ustaw kredyty s\u0105 udzielane na z g\u00f3ry okre\u015blonych zasadach. Okre\u015blony jest maksymalny koszt kredytu, oprocentowanie, czas trwania umowy, warunki reklamy, mo\u017cliwo\u015b\u0107 wycofania si\u0119 z umowy i nadp\u0142aty kredytu i jeszcze inne konieczne elementy, zale\u017cnie od typu danego kredytu. Zgodnie z rekomendacj\u0105 T banki maj\u0105 obowi\u0105zek udzielania kredyt\u00f3w wy\u0142\u0105cznie po sprawdzeniu zdolno\u015bci kredytowej. Obowi\u0105zek ten nie spoczywa na innych instytucjach finansowych.<\/p>\n
Nie oznacza to, \u017ce banki udzielaj\u0105 wy\u0142\u0105cznie kredyt\u00f3w. Mog\u0105 one udziela\u0107 po\u017cyczek, pod warunkiem \u017ce korzystaj\u0105 ze swojego kapita\u0142u, a nie \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na ich kontach przez klient\u00f3w. Po\u017cyczk\u0105 bankow\u0105 b\u0119dzie np. odnawialny debet na koncie, je\u015bli jego czas trwania nie jest okre\u015blony czasowo.<\/p>\n
Podsumowuj\u0105c, mi\u0119dzy kredytem a po\u017cyczk\u0105 zachodzi kilka istotnych r\u00f3\u017cnic. Kredyt mo\u017cna dosta\u0107 wy\u0142\u0105cznie w formie pieni\u0119\u017cnej, a po\u017cyczy\u0107 mo\u017cna r\u00f3wnie\u017c rzeczy. Po\u017cyczki mo\u017ce udzieli\u0107 w\u0142a\u015bciwie ka\u017cdy, a kredytu wy\u0142\u0105cznie bank. Mo\u017cna j\u0105 te\u017c wyda\u0107 na dowolny cel – kredyt nie zawsze, chyba, \u017ce jest to kredyt konsumpcyjny. Istotn\u0105 formalnie r\u00f3\u017cnic\u0105 jest forma w\u0142asno\u015bci u\u017cyczonych pieni\u0119dzy. Po\u017cyczk\u0119 dostaje si\u0119 na w\u0142asno\u015b\u0107, a kredytem jedynie dysponuje.<\/p>\n
Por\u00f3wnanie kredytu i po\u017cyczki nie mo\u017ce da\u0107 odpowiedzi na to, kt\u00f3ry produkt jest lepszy. To zale\u017cy od danej sytuacji, na przyk\u0142ad indywidualnej zdolno\u015bci kredytowej. Je\u015bli kto\u015b ma ju\u017c zobowi\u0105zania, albo nie ma sta\u0142ej umowy o prac\u0119 to mo\u017ce mie\u0107 trudno\u015b\u0107 z uzyskaniem kredytu w banku. Wtedy pomocne b\u0119d\u0105 firmy po\u017cyczkowe. Po\u017cyczki i chwil\u00f3wki mo\u017cna dosta\u0107 znacznie szybciej ni\u017c kredyt, bez za\u015bwiadcze\u0144 i szczeg\u00f3\u0142owej weryfikacji. Nie zawsze, ale zazwyczaj oprocentowanie tych produkt\u00f3w jest jednak wy\u017csze od kredyt\u00f3w, ze wzgl\u0119du na wi\u0119ksze ryzyko ponoszone przez po\u017cyczkodawc\u00f3w. Ze wzgl\u0119du na zapisy ustawy o kredycie konsumenckim po\u017cyczki od instytucji finansowych nie s\u0105 bardziej bardziej ryzykowne od kredyt\u00f3w bankowych. Obowi\u0105zuj\u0105 je te same zasady dotycz\u0105ce reklamy, warunk\u00f3w sp\u0142aty, warunk\u00f3w zawierania umowy i maksymalnych koszt\u00f3w udzielanego zobowi\u0105zania.<\/p>\n
Te produkty \u0142\u0105czy w\u0142a\u015bciwie tylko forma zabezpieczenia, czyli hipoteka na nieruchomo\u015bci. Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe, kt\u00f3re s\u0142u\u017cy zabezpieczeniu sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Wpisuje si\u0119 j\u0105 do dzia\u0142u IV ksi\u0119gi wieczystej. W przypadku zaprzestania sp\u0142aty bank czy inny wierzyciel automatycznie przejmuje prawo do nieruchomo\u015bci. Dzi\u0119ki temu ta forma po\u017cyczania jest bardzo bezpieczna dla po\u017cyczkodawcy. Bank b\u0119dzie w stanie zaproponowa\u0107 niskie oprocentowanie i prowizj\u0119, bo nie ponosi istotnego ryzyka zaprzestania sp\u0142aty. W razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 po prostu przejmie nieruchomo\u015b\u0107 i odzyska zainwestowane pieni\u0105dze.<\/p>\n
Kredyt hipoteczny bierze si\u0119 w celu zakupu nieruchomo\u015bci, kt\u00f3ra jest jednocze\u015bnie zabezpieczeniem tego kredytu, natomiast po\u017cyczk\u0119 hipoteczn\u0105 bierze si\u0119 na jaki\u015b inny cel, na przyk\u0142ad zakup innej nieruchomo\u015bci czy inwestycj\u0119. Po\u017cyczk\u0119 hipoteczn\u0105 mo\u017cna dosta\u0107 nawet na 70 proc. warto\u015bci nieruchomo\u015bci, wi\u0119c bardzo du\u017c\u0105 kwot\u0119 i z niskim oprocentowaniem. Wad\u0105 tej po\u017cyczki jest natomiast ryzyko utraty nieruchomo\u015bci. Podobnie jak w przypadku zwyk\u0142ych po\u017cyczek i kredyt\u00f3w, kredytu hipotecznego mo\u017ce udzieli\u0107 wy\u0142\u0105cznie bank, a po\u017cyczki hipotecznej ka\u017cdy. Kredyty hipoteczne s\u0105 regulowane na mocy specjalnej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami z 23 marca 2017 roku.<\/p>\n
Naj\u0142atwiej jest zauwa\u017cy\u0107 r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy kredytem a po\u017cyczk\u0105 przy pomocy tabeli.<\/p>\n
| <\/th>\n | Kredyt<\/th>\n | Po\u017cyczka<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n |
|---|---|---|
| Przedmiot zobowi\u0105zania<\/td>\n | pieni\u0105dze<\/td>\n | pieni\u0105dze lub przedmioty<\/td>\n<\/tr>\n |
| Cel zobowi\u0105zania<\/td>\n | okre\u015blony w umowie<\/td>\n | dowolny<\/td>\n<\/tr>\n |
| Umowa<\/td>\n | pisemna<\/td>\n | pisemna lub ustna, je\u015bli po\u017cyczka dotyczy zobowi\u0105zania o warto\u015bci poni\u017cej 1000 z\u0142<\/td>\n<\/tr>\n |
| Regulacje prawne<\/td>\n | ustawa o prawie bankowym, ustawa o kredycie konsumenckim, ustawa o kredycie hipotecznym<\/td>\n | kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim, je\u015bli po\u017cycza firma<\/td>\n<\/tr>\n |
| Kto mo\u017ce udzieli\u0107<\/td>\n | Bank<\/td>\n | Ka\u017cdy<\/td>\n<\/tr>\n |
| Czas sp\u0142aty<\/td>\n | zawsze okre\u015blony<\/td>\n | mo\u017ce by\u0107 nieokre\u015blony<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Kredyty i po\u017cyczki – czy czym\u015b si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105, opr\u00f3cz rodzaju instytucji, kt\u00f3re ich udzielaj\u0105? Zobacz istotne r\u00f3\u017cnice. Czy wiesz, kt\u00f3re ustawy reguluj\u0105 po\u017cyczki, a kt\u00f3re kredyty?<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/669"}],"collection":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=669"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/669\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":679,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/669\/revisions\/679"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=669"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=669"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=669"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}} |