Historia kredytowa to inaczej m\u00f3wi\u0105c wszystkie informacje, kt\u00f3re s\u0105 dost\u0119pne na temat danej osoby o jej dotychczasowych zobowi\u0105zaniach finansowych. Bank czy inny po\u017cyczkodawca sprawdza histori\u0119 kredytow\u0105, by dowiedzie\u0107 si\u0119, czy faktycznie kto\u015b jest rzetelnym klientem i b\u0119dzie sp\u0142aca\u0142 swoj\u0105 po\u017cyczk\u0119 lub kredyt.<\/p>\n
Historia kredytowa mo\u017ce by\u0107 zar\u00f3wno pozytywna i negatywna. Aby mie\u0107 pozytywn\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 wystarczy wyrazi\u0107 zgod\u0119 na przetwarzanie danych osobowych przez biuro informacji gospodarczej czy kredytowej po zako\u0144czeniu sp\u0142aty kredytu. W\u0142a\u015bciwie nie ma powodu, by tego nie robi\u0107, bo informacja o rzetelnej sp\u0142acie po\u017cyczki b\u0119dzie stanowi\u0142a dla ka\u017cdej instytucji finansowej zach\u0119t\u0119 do po\u017cyczenia nam pieni\u0119dzy. Wyj\u0105tkiem jest sytuacja, w kt\u00f3rej kto\u015b zaci\u0105ga impulsywnie bardzo du\u017co po\u017cyczek. Nawet pomimo ich terminowej sp\u0142aty mo\u017ce to stanowi\u0107 sygna\u0142 ostrzegawczy.<\/p>\n
Instytucje, kt\u00f3re zajmuj\u0105 si\u0119 gromadzeniem informacji o sp\u0142atach kredyt\u00f3w w Polsce to BIG-i i BIK. Do BIG-\u00f3w, czyli biur informacji gospodarczych nale\u017c\u0105 Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF), BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr D\u0142ug\u00f3w (KRD), Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) i Krajowa Informacja D\u0142ug\u00f3w Telekomunikacyjnych (KIDT). Sk\u0105d takie rozdrobnienie i czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 od siebie te instytucje? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej dzia\u0142a na innych zasadach, ni\u017c BIG-i. BIK powsta\u0142 z inicjatywy polskich bank\u00f3w, kt\u00f3re chcia\u0142y m\u00f3c wymienia\u0107 mi\u0119dzy sob\u0105 informacje o niesolidnych d\u0142u\u017cnikach. Funkcjonuje na podstawie prawa bankowego i gromadzi informacje pochodz\u0105ce z bank\u00f3w, SKOK-\u00f3w, firm po\u017cyczkowych i firm leasingowych. Natomiast BIG-i dzia\u0142aj\u0105 na podstawie ustawy o udost\u0119pnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Dzia\u0142aj\u0105 one podobnie do BIK-u, tyle \u017ce gromadz\u0105 dane z przer\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142, takich jak dostawcy medi\u00f3w, gminy i s\u0105dy, osoby fizyczne, banki, firmy po\u017cyczkowe i przedsi\u0119biorcy. BIK-i stanowi\u0105 wi\u0119c u\u0142atwienie w ocenie rzetelno\u015bci nie tylko dla du\u017cych instytucji, ale te\u017c zwyczajnych ludzi.<\/p>\n
Historia kredytowa to nie to samo co zdolno\u015b\u0107 kredytowa, cho\u0107 ma na ni\u0105 wp\u0142yw.
\nHistoria kredytowa jest miar\u0105 zaufania instytucji finansowych do klient\u00f3w, a zdolno\u015b\u0107 og\u00f3ln\u0105 ocen\u0105 tego, jaka jest ich zdolno\u015b\u0107 sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Zale\u017cy zar\u00f3wno od historii kredytowej, jak i uzyskiwanych dochod\u00f3w, miesi\u0119cznych wydatk\u00f3w i czynnik\u00f3w osobowych, czyli wieku, stanu cywilnego i innych zmiennych.<\/p>\n
W historii kredytowej BIK mo\u017cna znale\u017a\u0107 informacje o:<\/p>\n
Zazwyczaj histori\u0119 kredytow\u0105 sprawdza si\u0119 przez BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Je\u015bli zaci\u0105gasz po\u017cyczk\u0119 w banku to informacja o tym trafi do BIK-u niezale\u017cnie od twojej woli, przynajmniej na czas sp\u0142aty zobowi\u0105zania. Natomiast przy braniu po\u017cyczki z innego \u017ar\u00f3d\u0142a, na przyk\u0142ad firmy po\u017cyczkowej, musisz si\u0119 zgodzi\u0107 na udost\u0119pnianie informacji o swoim zobowi\u0105zaniu w trakcie podpisywania umowy po\u017cyczki. Bez tej zgody nie masz co liczy\u0107 na przyznanie chwil\u00f3wki – bez niej po\u017cyczkodawca nie b\u0119dzie w stanie sprawdzi\u0107 twojej historii kredytowej, nie b\u0119dzie wi\u0119c wiedzia\u0142, czy mo\u017ce ci zaufa\u0107.<\/p>\n
Pozytywna historia kredytowa na pewno pomo\u017ce instytucji finansowej wyda\u0107 przychyln\u0105 decyzj\u0119 o po\u017cyczeniu ci pieni\u0119dzy. Mo\u017ce te\u017c, cho\u0107 nie musi, obni\u017cy\u0107 koszt odsetek i prowizji, czyli pozwoli\u0107 ci dosta\u0107 pieni\u0105dze na lepszych warunkach. Dlatego warto zawczasu, szczeg\u00f3lnie je\u015bli spodziewasz si\u0119, \u017ce b\u0119dziesz kiedy\u015b wnioskowa\u0142 o kredyt hipoteczny, zadba\u0107 o pozytywn\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Przy tak d\u0142ugim i powa\u017cnym zobowi\u0105zaniu pozytywna historia mo\u017ce oznacza\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci rz\u0119du kilkudziesi\u0119ciu tysi\u0119cy z\u0142otych. Lepiej b\u0119dzie, je\u015bli kredyt hipoteczny nie b\u0119dzie twoim pierwszym zobowi\u0105zaniem finansowym. Brak historii kredytowej jest niekiedy nawet gorszy, ni\u017c negatywna historia.<\/p>\n
Jak zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 histori\u0119 kredytow\u0105? Mo\u017cesz na przyk\u0142ad za\u0142o\u017cy\u0107 kart\u0119 kredytow\u0105. Takie karty maj\u0105 bezp\u0142atny okres sp\u0142aty, co oznacza, \u017ce je\u015bli b\u0119dziesz j\u0105 terminowo sp\u0142aca\u0107 to za darmo zbudujesz pozytywn\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Przed ubieganiem si\u0119 o kredyt zamknij kart\u0119 kredytow\u0105, bo kwota przyznanego do niej limitu obni\u017cy twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Innym dobrym pomys\u0142em jest wzi\u0119cie jakiej\u015b rzeczy na raty. Cz\u0119sto sklepy oferuj\u0105 promocje typu raty za 0 proc., przez co nie poniesiesz za t\u0119 us\u0142ug\u0119 dodatkowych koszt\u00f3w, buduj\u0105c tym samym pozytywn\u0105 histori\u0119. Przy szukaniu takiej oferty zwr\u00f3\u0107 koniecznie uwag\u0119, czy wyra\u017cenie 0 proc. dotyczy samych odsetek czy te\u017c RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, kt\u00f3ra pokazuje faktyczny koszt po\u017cyczki w czasie, przez uwzgl\u0119dnienie prowizji i innych op\u0142at.<\/p>\n
Niestety, do zbudowania dobrej historii kredytowej nie wystarczy samo zaci\u0105gni\u0119cie licznych kredyt\u00f3w czy po\u017cyczek i terminowe ich sp\u0142acanie. Je\u015bli korzystasz z po\u017cyczek zbyt impulsywnie i co miesi\u0105c bierzesz chwil\u00f3wk\u0119, albo stale wykorzystujesz sw\u00f3j limit kredytowy na karcie kredytowej czy debecie, to mo\u017cliwe, \u017ce pomimo ich terminowej sp\u0142aty po\u017cyczkodawca uzna ci\u0119 za ryzykownego klienta. W ko\u0144cu co miesi\u0105c wydajesz wi\u0119cej, ni\u017c zarabiasz.<\/p>\n
Najwa\u017cniejsze znaczenia dla oceny twojej historii kredytowej ma zdecydowanie terminowo\u015b\u0107 sp\u0142acania rat, a nie wysoko\u015b\u0107 sumy zobowi\u0105zania czy wykorzystania limit\u00f3w kredytowych.<\/p>\n
BIK tworzy dla ka\u017cdej osoby w bazie tzw. scoring, czyli punktow\u0105 ocen\u0119 historii kredytowej. Scoring podaje si\u0119 w skali od 1 do 100 punkt\u00f3w. Wylicza si\u0119 go za pomoc\u0105 szeregu r\u00f3wna\u0144 matematycznych, kt\u00f3re stanowi\u0105 tajemnic\u0119 BIK-u. Im wy\u017cszy scoring – tym lepiej. Bank ch\u0119tniej przyzna ci wtedy kredyt.
\nScoring zale\u017cy od tego, jak bardzo tw\u00f3j profil wpis\u00f3w do BIK-u pasuje do profilu klient\u00f3w, kt\u00f3rzy sp\u0142acali przyznane kredyty w terminie.<\/p>\n
Je\u015bli chcesz si\u0119 dowiedzie\u0107, jaki masz scoring w BIK to wystarczy, \u017ce zarejestrujesz si\u0119 w serwisie Biura Informacji Kredytowej i pobierzesz raport BIK na sw\u00f3j temat. Dowiesz si\u0119 te\u017c z niego dlaczego otrzyma\u0142e\u015b tak\u0105, a nie inn\u0105 ocen\u0119. Sporz\u0105dzenie pojedynczego raportu kosztuje 39 z\u0142. Dawniej scoring BIK by\u0142 wyceniany w skali od 192 – 631 pkt., kt\u00f3re by\u0142y przedstawiane w formie gwiazdek. Scoring mo\u017cna inaczej nazywa\u0107 te\u017c ratingiem kredytowym, ale tej nazwy zazwyczaj u\u017cywa si\u0119 wobec du\u017cych podmiot\u00f3w, takich jak banki czy ca\u0142e pa\u0144stwa.<\/p>\n
Swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 mo\u017cna sprawdzi\u0107 w dowolnym Biurze Informacji Gospodarczej. Taka mo\u017cliwo\u015b\u0107 jest dost\u0119pna za darmo raz na p\u00f3\u0142 roku na mocy ustawy. Wystarczy zarejestrowa\u0107 si\u0119 w serwisie danego BIG-u i pobra\u0107 raport.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Wszystko, co chcesz wiedzie\u0107 o historii kredytowej. Po co istnieje, dlaczego jest taka wa\u017cna i jak liczy si\u0119 scoring kredytowy. Lepiej zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 jak najwcze\u015bniej, bo mo\u017ce si\u0119 kiedy\u015b przyda\u0107 przy ubieganiu si\u0119 o po\u017cyczk\u0119 lub kredyt<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/666"}],"collection":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=666"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/666\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":668,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/666\/revisions\/668"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=666"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=666"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ofinpozyczka.pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=666"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}